개인투자용 국채 투자 시작하기 전에 알아야 할 모든 것

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안녕하세요, 크립토터미널입니다! 오늘은 정부에서 새롭게 출시한 '개인투자용 국채'에 대해 안내해드리고자 합니다.

개인투자용 국채 관련 정보를 찾고 계시거나 정확한 수익률 및 세제 혜택 등이 궁금하시다면 이번 포스팅을 끝까지 읽어보시기 바랍니다.

개인투자용 국채 투자 상품 정보

개인투자용 국채 소개

2024년 6월에 새롭게 출시된 개인투자용 국채는 대한민국 정부가 직접 발행하는 채권으로, 일반 국채와 달리 개인 투자자 전용으로 제공됩니다.

개인투자용 국채는 원금과 이자가 보장되며, 10년 또는 20년 만기 후 원금과 이자를 함께 지급받는 방식입니다.

구분 내용
투자 금액 1인당 총1억원 (최저 10만원)
이자 및 원금 만기시에 이자와 원금 일괄 수령 (보유기간 중 이자지급 없음)
만기 10년, 20년 선택 가능

누가 투자하면 좋을까?

개인투자용 국채는 안정적인 수익을 제공하지만 만기가 최소 10년 또는 20년으로 상당히 긴 상품입니다. 따라서, 노후 대비나 자녀 교육 자금 마련 등 장기 투자자에게 적합한 투자 상품입니다.

해당 상품의 경우 이자 수준은 현재의 예적금보다 조금 높은 수준이기 때문에, 예금과 유사한 수준의 투자 위험도를 감수하려는 보수적인 장기 투자자에게 적합하다고 할 수 있습니다.

투자 방법 및 세부 정보

개인투자용 국채는 특정 금융기관을 통해서만 신청할 수 있습니다. 청약은 온라인과 오프라인을 통해 가능하며, 현재 미래에셋이 국채 청약을 위한 전용 계좌를 지원하고 있습니다.

개인투자용 국채의 최소 투자금은 10만 원 이상이며, 1년 동안 최대 1억원을 매입할 수 있습니다.

발행 주기는 연 11회로 예정되어 있으며, 1월에서 11월까지 매월 20일에 액면발행이 진행됩니다. 12월에는 국채발행한도 관리 등의 국채가 발행되지 않으니 참고하시기 바랍니다.

연간 발행규모는 첫해인 2024년에는 약 1조원 수준으로 예상되며, 향후 수요에 따라 달라질 수 있을 것으로 보입니다.

개인투자용 국채 투자 방법 및 정보

개인투자용 국채 금리 및 세제 혜택

개인투자용 국채는 장기 보유 시 다음과 같은 가산금리 및 복리 혜택을 제공합니다.

종목 발행 한도 표면 금리 가산 금리
10년 만기 1,000억 원 3.540% 0.15%
20년 만기 1,000억 원 3.425% 0.30%

세제 혜택도 있는데요. 매입한 국채를 만기까지 보유할 경우 매입액 총 2억원까지 이자소득에 대해 14% 분리과세 혜택을 제공합니다.

예상 수익률은 얼마나?

개인투자용 국채의 예상 수익률은 10년물과 20년물로 나누어 비교해볼 수 있습니다.

10년물 국채의 경우, 표면금리는 3.540%와 가산금리는 0.15%가 적용되어 세후 최종 수익률은 약 37%로 예상됩니다.

반면, 20년물은 표면금리가 3.425%이고 가산금리는 0.30%가 적용되어 세후 수익률은 약 91%로 예상됩니다.

해당 시뮬레이션 데이터는 상품을 최종 만기 시 까지 보유했을 때 받을 수 있는 예상 수익률이라는 점을 참고해주시기 바랍니다.

환매 방법 및 주의 사항

개인투자용 국채의 환매는 매입 1년 후부터 언제든지 가능하나 만기 이전 중도 환매 시 가산 금리 및 세제 혜택이 제공되지 않습니다.

또한, 개인투자용 국채 상품에 투자하기 전 알아야 할 주의 사항으로는 소유권 이전이(상속·유증·강제집행 외) 불가능하다는 것으로 타인에게 매도할 수 없습니다.

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